中国银行业协会评出2007年中国银行业十件大事

　　一、加入WTO过渡期结束后，外资银行转制，开始全面享受国民待遇，中国银行业扩大提升对外开放。根据国务院2006年11月11日公布的《中华人民共和国外资银行管理条例》及银监会2006年11月24日公布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，2006年12月11日起，在华外资银行的存在形式由分行主导向法人主导过渡，开始全面享受国民待遇。21家外资银行将其中国境内分行改制为法人银行，其中有13家已经完成了改制并开业，另外8家正在进行改制的筹建工作。2007年银监会下发《关于外商独资银行、中外合资银行开办银行卡业务有关问题的通知》，正式开始接受外资银行法人机构从事本外币银行卡业务的申请。截至10月末，在华外商独资银行已达20家，下设分行个数达到95个。此外，已有35家境外机构投资入股23家中资银行，入股金额210亿美元。2007年12月13日，经银监会批准，国内第一家外资村镇银行——湖北随州曾都汇丰村镇银行正式开业，这是全国首家由外资银行全资设立的新型农村金融机构。

　　二、全部银行业金融机构资本充足率加权平均首次超过8%，拨备覆盖率大幅提升，银行业金融机构抗风险能力大大提高。2007年，国内商业银行资本充足率普遍提高。截至2007年3季度末，已有136家银行达标，达标银行资产占比78.9%，全部银行业金融机构资本充足率加权平均更是首次超过8%，其中，工、中、建、交四大行的资本充足率已普遍在12%以上。商业银行拨备覆盖率也大幅提升。除个别银行外，截至2007年3季度末，所有上市银行的拨备覆盖率都接近和超过100%，招商、浦发、兴业更是超过了150%，远超国际同业80%至90%左右的水平。银行业金融机构抗风险能力大大提高。

　　三、银行股改加速，上市银行各项指标明显改善，中行、工行、建行市值跻身世界前十，工行一度成为全球市值最大的银行。2007年，交行、建行陆续回归A股上市，中信银行、兴业银行、南京银行、宁波银行、北京银行完成上市，上市银行各项经营指标明显改善。贷款方面，截至2007年9月， 14家上市银行贷款余额为14.3万亿元，较年初增长14.9%，超过2006年14家银行全年12%的贷款增速。利润方面，全部上市银行净利实现平均同比58%的高增长。截至2007年9月，全部银行业金融机构税后利润已达4250.3亿元。中行、工行、建行市值已经跻身世界前十，其中工行市值一度达到2445亿美元，超过花旗集团的2439亿美元，成为全球市值最大的银行。

　　四、招行纽约分行获准设立，多家银行拓展海外市场，走上国际化道路。11月8日，美国联邦储备委员会批准了中国招商银行在纽约设立分行的申请，这是新中国成立以来中资银行首次获准在美国开设分行。自1991年美国《外资银行强化监管法案》实施以来，美国以反洗钱为由强化了对外资银行的监管，外资银行在美国设立分行受到各种限制。招行纽约分行此次获批，除招行自身经营管理状况已达到美联储的审批标准和要求外，也得益于中国金融环境的改善，特别是银行业监管状况所发生的重大变化。美联储批准令明确提到，2003年中国银监会成立以来，已完善现有的监管程序，制定了旨在创建对国内银行综合并表监管框架的新政策和新程序。美国业界专家则将此次招行进纽约评价为一个具有“分水岭意义”的市场准入，意味着中国银行业在进军全球最大金融市场的征途上实现了一次重要转折。事实上，除了招商银行设立纽约分行外，2007年，国家开发银行入股巴克莱银行，工商银行收购澳门诚兴银行、入股南非标准银行，民生银行收购美国联合银行控投股权，多家银行拓展海外市场，走上国际化道路。

　　五、调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点初见成效，试点范围扩大到全国31个省（市、自治区）。2006年底，银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，按照“低门槛、严监管”原则，引导各类资本到农村地区投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构，鼓励银行业金融机构到农村地区设立分支机构。截至目前，6个试点省(区)共核准23家新型农村金融机构开业。其中，村镇银行11家，贷款公司4家，农村资金互助社8家。另外，还有8家机构已提出申请，其中3家已获筹建。新型农村金融机构资产总额32446.16万元，存款余额19344.87万元，贷款余额11953.48万元，累计发放贷款22008.43万元，初步起到了将社会资金引向农村地区、支持当地社会经济发展的重要作用。10月份，经国务院同意，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将试点省份从现在的6个省（区）扩大到全部31个省市区，相关配套政策目前正完善。近期，银监会将对扩大试点工作进行全面部署，农村地区银行业金融机构网点覆盖率、金融供给不足、竞争不充分问题有望从根本上得到解决。
    
　　六、央行6次加息，10次上调存款准备金率，货币政策从“稳健”进一步明确为“从紧”。年内，央行连续6次加息，一年期存款基准利率由年初的2.52%提高到目前的4.14%，一年期贷款基准利率从年初的6.12%提高到目前的7.47%，存贷款利率分别累计上调162个基点和135个基点。同时，央行连续10次上调存款准备金率，从年初的9%提高到目前的14.5%，调控频度与力度前所未有。12月初，中央经济工作会议进一步明确，2008年货币政策将由“稳健”转为“从紧”，以防止经济增长由偏快转为过热，防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀。
    
　　七、监管部门强化对房地产信贷风险管控和宏观调控，第二套房贷认定以家庭为单位。年初，银监会下发《关于继续深入贯彻国家宏观调控政策切实加强房地产贷款管理的通知》,组织银行业金融机构开展房地产按揭贷款检查、土地储备贷款检查以及委托贷款检查，加强房地产信贷管理。9月27日、12月5日，人民银行和银监会先后于联合发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》及《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，从严格房地产开发贷款管理、住房消费贷款管理和商业用房贷款管理等方面加强对商业性房地产信贷的调控。其中 “严格住房消费贷款管理”中的有关问题补充通知规定：以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，对于已利用银行贷款（或住房公积金购）买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，其他均按第二套房贷执行。

　　八、国家环保总局、人民银行、银监会加强窗口指导和信贷风险提示，推“绿色信贷”。7月中旬，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合出台了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，对不符合产业政策和环境违法的企业及项目进行信贷控制。同时，银监会多次通过内部和公开会议，强化商业银行资本约束和拨备要求，指导银行业金融机构合理把握贷款投放力度和节奏，商业银行开始大幅缩减不符合节能减排要求的贷款。中国式“绿色信贷”初露端倪。
    
　　九、银监会发布《关于调整商业银行开展代客境外理财业务境外投资范围的通知》，先后与香港、英国、美国监管部门做出监管合作安排，银行系QDII可直接投资境外股市。2007年5月，银监会发布《关于调整商业银行开展代客境外理财业务境外投资范围的通知》，将QDII投资范围放宽至境外股票及其结构性产品，允许银行QDII产品投资港股，并把银行QDII投资门槛从30万降至5万元。此前，银监会与香港证监会就商业银行代客境外理财业务签署了监管合作谅解备忘录。12月，中、英两国金融监管部门就商业银行代客境外理财业务做出了监管合作安排，中国的商业银行可以代客投资于英国的股票市场以及经英国金融监管当局认可的公募基金。同时，中国银监会已与美国证监会原则同意于近期签署商业银行代客境外理财业务监管合作交换信函，QDII投资美股也将在近期落实。银监会计划逐步将境外股票投资市场由香港扩至伦敦、纽约、法兰克福和新加坡等成熟市场，银行QDII业务将获得更大的发展空间。据统计，2007年10月末，共有23家中外资银行取得了银行QDII业务的开办资格。其中，21家中外资银行取得了161亿美元境外投资购汇额度；16家中外资银行推出了154款银行QDII产品，人民币销售额达到352亿元(约合47亿美元)，外币销售额达到10亿美元。

　　十、两家大型国企违规挪用信贷资金入股市、房市，8家银行被监管部门查处。据中国银监会6月18日正式公布，中国核工业建设集团公司和中国海运（集团）公司，共违规挪用银行贷款44.6亿多元，用于证券市场和房地产等方面的投资。对涉及中国核工业建设集团公司挪用短期贷款进入房地产市场、证券市场和其他渠道的交通银行北京分行和北京银行等2家机构，给予罚款和其他行政处罚；对涉及中国海运(集团)公司挪用贷款资金申购新股的招商银行、工商银行、中国银行、兴业银行、中信银行和深圳发展银行等6家银行驻上海部分分支机构，给予罚款、暂停部分业务和拟取消高管任职资格的处罚。银监会并下发通知，严查银行信贷资金违规进入股市，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。