中国理财师的市场需求大 人才缺口逾30万

　　“理财师”作为一个新兴的职业进入中国已经有两年左右的时间了，而随着2006年底中国将履行WTO约定全面开放银行业，金融机构的竞争将更加激烈。近年来，瑞银集团、花旗集团和汇丰等私人银行巨头向利润丰厚的亚洲业务投入了数百万美元的资金，很多外资大行都有着在国内增设理财网点的计划，大举进军中国快速增长的私人理财市场，中外金融机构对于中高端客户的争夺也将进入白热化阶段。那么，处于竞争“前线”的理财师们，他们准备好了吗？他们生存状况如何？他们对自己身处的行业又有何感受？

　　“中国理财师的市场需求很大，需要学习理财师资格的人很多，这个缺口有30万可能都打不住。”在接受《第一财经日报》采访时，中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌如是说。

　　刘彦斌介绍，目前还没有全国理财师的具体统计，初步估计国内拥有国家理财师资格认证的人数大约是3000至5000人。

　　而考取国内的理财规划师的国家职业资格认证人员中，有1/3来自银行、1/3来自保险公司、1/3为企业财务、税务师、会计师等财务人员。他们全部是大专以上学历。大多数人学成后继续从事本职工作，少数人是想通过考试做职业转型。

　　目前国内有理财师的几种认证--第一种是国家由劳动社会保障部提供培训并颁发的证书；第二种是国际通用证书的本土化版本，即由中国金融理财师标准委员会颁发的金融理财师（AFP）证书；第三种则是半国际化的行业资格证书，由香港注册财务策划师协会与内地高校合作的注册财务策划师（RFP）认证。这几种考试都叫做水平考试，银监会最近还推出了一种银行内部的理财人员上岗证。

　　“但是，理财师跟律师不一样，可以不拿证书就从事这个职业，这在国外也是如此的。”刘彦斌说，目前全国大概有200到300万的人员在从事与理财师相关的职业。

　　目前保险公司有150万名业务员，银行也有近百万名人员从事与理财相关的工作。目前保险公司很多业务人员虽称作理财师，但是不能给人们提供综合性的理财服务，银行的每个网点都需要配备理财师，他们都必须向理财师转型，所以理财师的需求缺口非常大。

来源：第一财经日报

理财规划师走上前台 市场需求旺盛 行业趋于规范

　　如今的“经济生活”越来越丰富，面对门类众多的金融产品，合理的理财规划对于广大投资者而言十分重要。不仅希望专家告诉他用多少钱买股票、基金，更想知道什么时间买、买哪一种。

　　另一方面，目前各金融机构均在开展个人理财服务，但人员素质参差不齐，难以适应市场发展的需要。据介绍，自2006年11月起，在全国范围内将推行理财规划师职业资格认证的统一考试，以后每年两次统考，分别在5月和11月进行。届时，所有理财师均需持证上岗、严格职业操守，老百姓理财也将更安心。

　　市场需求旺盛

　　随着我国居民收入水平的提高，个人财富的快速积累，人们的支出结构开始多样化，特别是金融工具的种类越来越多，如储蓄、炒股、基金、保险等。正如北京东方华尔金融咨询有限公司副总裁李青云所说：“理财不等于赚钱，理财最重要的是管理，不仅是财产增值，还有财产分割，通俗讲理财就是为了想花钱的时候有钱花。”

　　但是，由于缺乏足够的时间和专业知识，个人往往并非自身财富的最佳管理者。一项专业调查显示：50%以上的人分配资产时是无计划的；78%的人愿意接受顾问建议；25%的人愿意接受服务委托理财；70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50%以上的人愿意支付顾问费。

　　中国工商银行个人金融业务部的刘华介绍：“虽然工行对理财人员取得资格认证没有硬性要求，但我们仍然鼓励他们参与相关职业教育的培训，仅2005年，通过AFP（金融理财师）资格认证的理财人员就有500多人。”

　　与理财市场的迅猛发展形成反差的是，人们对其认识仍相对滞后，真正全面了解理财规划的人并不多。李青云说：“理财规划包括现金规划、消费规划、教育规划、投资规划、保险规划、财产分配和传承规划、税务筹划、退休与养老规划。国外的理财规划很重视税收筹划、遗产管理、退休养老安排，而国内客户更多地关注如何实现资产增值目标，即更侧重于投资。”

　　行业趋于规范

　　尽管对理财规划师的了解甚少，各种理财认证机构却如雨后春笋般涌现，一度呈现鱼龙混杂的局面，也使行业的声誉受到一定影响。

　　据了解，早在2002年，我国开始培训理财规划师，但因没有统一的标准，收效并不明显。2003年下半年，劳动和社会保障部设立的理财规划师专业委员会，推出了首份《理财规划师国家职业标准》，国内CFP（理财规划师）有了自己的体系，但这一标准操作性不强。

　　据有关人士介绍，新《理财规划师国家职业标准》不久将出台，理财规划师行业开始走向规范化发展。据悉，新标准在国际理财五大模块的基础上进行了细分，同时结合中国法律、税务等方面的具体情况形成了包括现金规划、消费规划、教育规划、投资规划、保险规划、财产分配和传承规划、税务筹划、退休与养老规划“八大规划”的框架体系，力求更加注重实务操作。

　　业内认识指出，随着新《标准》的推广，从业人员的增多，将会涌现出大批高素质的理财规划师，整个行业的从业者素质将相应提高。这无疑将对规范理财规划业务、推动个人理财规划行业发展起到积极作用。

来源：经济日报

他的工作是帮人“钱生钱”--走近理财规划师

　　你是否清楚你的家庭资产，你有没有未来的投资计划，你是不是也在琢磨如何能有计划地过日子……理财分析师就是为你打理资产的“钱管家”。

　　理财不仅仅是投资

　　吴化根是合肥市首批获得国家职业资格认证的理财规划师（CFP），目前任申银万国合肥营业部的客户经理。谈及自己的工作，吴化根最大的感触就是他平时接触到的许多客户根本没弄清理财的含义。“许多人都认为理财就是投资，开口就问你能帮我赚多少钱。其实理财体现的是对人生的一种规划，它包括投资、教育、保险、税务、不动产等多个方面的内容。理财包括投资，但决不仅仅是投资。”

　　吴化根平时的主要工作之一就是帮助客户按照人生不同阶段设计理财计划，通过调整存款与股票、基金、债券、保险等资产间的比例，帮客户实现资产的最大利用和增值。“根据客户的年龄和收入的差异，相应理财计划也是不同的。举例来说，30岁的人收入高、抗风险能力强，但保险意识不强，60岁的人则正好相反。那么，30岁的人投资股票、基金的比例可以更多，同时也要多买保险；而60岁的人投资债券的比例更大，投资股票的比例应随着年龄的增长逐步降低。”

　　赚钱急功近利要不得

　　“理财体现的是一种中长期的规划，最要不得的就是急功近利的思想。”吴化根曾见过一客户在万科权证跌破0.2元的时候介入，结果几天时间就损失了30%，这就是没有弄清楚权证的概念，盲目进入的恶果。

　　吴化根介绍，目前针对普通市民的理财主要是金融产品，从国外成熟的金融市场看，开放式基金是较为理想的理财品种。吴化根曾走访过香港证券公司，香港市民都去买基金，很少直接投资股票，这与国内证券公司里熙熙攘攘的散户大厅有着天壤之别。

　　投资基金方面吴化根有一个得意的案例。2005年底，一客户拿出10万元资产准备投资基金，客户看中了一只净值为0.92元的基金，他则推荐了另一只净值为1.02元的基金，结果净值高的基金涨到1.73元，净值低的仅涨到1.36元，客户因此而多赚了3万多元。“投资基金不是看它的净值高低，而是研究它的投资组合，选择回报率高的基金，这就是理财分析师要做的工作了。”吴化根说。

来源：合肥晚报

理财规划师常见问答

Q：什么是国家理财规划师认证？
A：随着经济的发展与居民可支配收入不断增长，人们开始更多地关注自身的财务状况，希望能够运用储蓄和其他理财工具的结合，来确保日后生活的财务自由和财务尊严。在这种背景下 ，为客户进行整体财富规划的理财规划师应运而生，具有广泛的职业发展前景。但由于缺乏统一的管理与指导，社会上相继出现了各种理财规划认证与培训，考试与培训质量良莠不齐，影响了整个理财规划行业的健康发展。为了规范理财规划行业，建立统一、权威的理财认证证书，国家劳动和社会保障部推出了理财规划师职业资格认证考试（即国家理财规划师），并制定了《理财规划师国家职业标准》，力图建立统一、规范的行业标准。

Q：国家理财规划师认证的特点是什么？
A：国家理财规划师作为唯一由国家认证的理财规划师，具有权威性、本土化的特点。所谓权威性是指理财规划师职业资格证书是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书，国家劳动和社会保障部是唯一具有颁发国家职业资格证书的权威机构，社会上其它理财认证机构皆属于民间组织。本土化是指，国家理财规划师立足于中国本土现实，以实用为目的，考试安排与培训课程具有很强的操作性，所学知识内容与我国国情、现实紧密相连，具有良好的实用性。

Q：国家理财规划师分为几级？
A：国家理财规划师共分三级：
国家职业资格三级，助理理财规划师
国家职业资格二级，理财规划师
国家职业资格一级，高级理财规划师
目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。

Q：每次国家理财规划师认证考试间隔多久？
A：国家理财规划师认证考试每年考两次，分别在5月与11月。

Q：国家理财规划师考试需要培训吗？
A：国家理财规划师并不要求强制培训，对于工作年限达到直接报考要求者，可不参加培训，直接进行考试，具体信息请参考考试申报条件。但由于通过理财规划师国家认证考试需要有广泛、全面的金融知识与丰富的实践经验，参加正规的考试培训将更有利于通过考试认证。对于需要培训的考生，《理财规划师职业国家标准》规定：助理理财规划师的培训时间应不少于120标准学时的培训；理财规划师的培训时间应不少于120标准学时，高级理财规划师应不少于100标准学时。

Q：理财规划师的职业前景怎样？
A：从国际经验来看，理财规划师作为为客户提供理财规划服务的金融从业人员，既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
而从我国发展来看，经济的长期高速发展，使居民手中积累了大量财富，但却缺少科学的管理方法；另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使人们很难进行掌握，需要有相关专业人员对其进行指导。可见，我国经济的发展，客观上需要理财规划师对人们的财富进行规划与管理。目前，理财规划师在我国尚属于一个新兴的行业，理财规划师缺口庞大，具有相当大的发展潜力与空间。

Q：国际著名理财规划师认证有哪些？
A：ChFC——特许理财顾问师
美国ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美国学院创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，已有45000人取得该证书。要取得ChFC证照，需有3年相关工作经验，并通过八门核心课程。ChFC与其它理财职业资格相互承认学分。
CLU——特许人寿理财师
CLU（Chartered Life Underwriter）是特许人寿理财师的简称，美国三大理财认证之一。作为公认的寿险专业领域最高级别的资格认证，CLU始于1927年，已有超过94000人取得该证书，是目前持有人数最多的理财认证证书。随着CLU的发展，它的范畴早已不局限于寿险领域，而是最为一个综合理财规划认证证书而存在。要获得CLU证书需通过八门核心课程，以取得有关收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。
CFP——注册理财规划师
CFP（Certified Financial Planner）是注册理财规划师的简称，由CFP标准委员会(CFP Board of Standards)考试认证，在美国广受认可。1972年美国首批CFP诞生，截至2004年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度大。
IFA——独立财务顾问师
IFA（独立财务顾问师）是英国的理财规划职业资格，主要指从事理财咨询行业的执业人员。我们通常将通过理财规划师考试并取得从业资格的从业人员叫做理财规划师，而英国对此的称谓是IFA，即独立财务顾问师。英国独立财务顾问师并非是一项资格考试，而是一个从业资格，它的授予标准主要在于你是否已经获得相关职业资格，而不是需要通过考试才能获得。

Q：国家职业资格证书权威吗？
A：1、证书全国统一编号、网上随时可以查询。全国范围内有效、国家承认。
2、中华人民共和国劳动和社会保障部是唯一具有颁发国家职业资格证书职能的权威机构。
3、是由国家一级协会和行业权威技能鉴定机构承担考试评审并由指定机构进行培训。

Q：什么是就业准入制度？
A：所谓就业准入制度是指根据《劳动法》和《职业教育法》的有关规定，对从事技术复杂、通用性广、涉及到国家财产、人民安全和消费者利益的职业的劳动者，必须经过培训，并取得职业资格证书，方可就业上岗。实行就业准入的职业范围由劳动和社会保障部确定并向社会公布。

Q：职业资格证书与职称有什么区别?
A：职业资格是表明从事某一职业的前提条件，例如要从事教学工作必须先取得教师的职业资格。而职称涵盖了专业的技术资格和专业技术职务双重含义。由于世界上许多国家没有职称，因此中国入世后，职称改革将进一步加快，逐步扩大职业资格制度的实施范围。

Q：什么是职业资格证书制度？
A：职业资格证书制度是劳动就业制度的一项重要内容，也是一种特殊形式的国家考试制度。它是指按照国家制定的职业技能标准或任职资格条件，通过政府认定的考核鉴定机构，对劳动者的技能水平或职业资格进行客观公正、科学规范的评价和鉴定，对合格者授予相应的国家职业资格证书。

Q：国家职业资格证书与其他证书的区别是什么？
A：国家职业资格证书是通过国家法律，法令和行政条规的形式，以政府的力量来推行，由政府授权认定的鉴定机构来实施的；国家职业资格证书是劳动者从事相应职业的资格凭证；国家职业资格证书作为劳动者就业上岗和用人单位招收录用人员的重要依据；国家职业资格证书在全国范围内通用。