理财规划师国家职业标准推出

 

 

    不管您兜里有多少钱，您是不是也在琢磨，如何能有计划地过日子，用有限的资金，办更多的实事。如果您没有理财的头脑，是不是也想找个专业人士来指点指点呢？

随着国家劳动和社会保障部批准的由理财规划师专业委员会编写的《理财规划师国家职业标准》正式面向社会发布，国内有了具有中国特色的国字号理财规划师。理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌说，这不仅意味着理财规划师这个职业正式被纳入国家职业大典中，也意味着理财师这个职业有了国家统一制定的从业标准。相信，他们一定可以给您提供专业地道的理财服务。

　　何为理财规划师？

　　所谓“理财规划师”，即是利用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业和机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

　　国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌表示，银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司和基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师等均可参加培训报考理财规划师。

　　通过职业资格考试合格后，理财师可以从事三方面的工作，一是开设专业的第三方理财公司，二是成为专业的理财师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的第三方理财公司对人才的要求最高。

　　未来10年 仅福建就需补充3万人

　　据统计，在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到了18%，2005年我国理财市场规模将达到250亿美元。

　　但目前，我国理财规划人才短缺。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭得到了专业管理。刘彦斌说，保守估计未来5至10年内，北京市的专业理财规划师至少有3万人以上的缺口。“像律师、会计师、心理咨询师一样，理财规划师将进入人们的日常生活中。”他认为，未来5到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业。

　　那这个职业的薪酬待遇如何呢？据了解，美国理财规划师的年平均收入是11万美元，香港理财规划师去年收入最高的达到200多万港元。刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。一般来讲，理财规划师的收入有三部分：包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。并预计到2008年，理财公司将在国内大量出现。

　　绝对替客户保守秘密

　　1.良好的人品及职业操守。以客户的利益为中心，时刻为客户着想，严格保守客户个人秘密。

　　2.丰富的金融、投资、经济、法律知识。

　　3.丰富的实践经验。丰富的实践经验是客户选择理财规划师的重要标准。

　　4.相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。

　　5.良好的个人品牌。“信誉”是理财规划师的生存根本。

　　6.良好的心理素质。

　　理财规划师，本土化的全能选手

　　北京东方华尔金融咨询有限责任公司的理财规划师高蕾，在这个行业内已经摸爬滚打快四个年头了。前几年她一直在国外做理财规划师，但当她看到国内有能让自己施展拳脚的机会和环境时，就毅然回国，参加了国家理财规划师职业资格考试，并成为第一批国内理财规划师。

　　高蕾说，理财规划是非常注重本土化的，需要了解中国的国情和中国老百姓是如何消费的，只有理清这些东西才能够在本土做一个好的理财规划师。理财规划师的工作非常具有挑战性，为了帮客户实现人生目标，而统筹安排客户整个财务状况。通常包括至少八个方面，如现金支出规划、消费支出规划、投资规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等，所以要求理财规划师应该是一个“全面手”，知识非常全面，做这个工作会感觉到每天都在进步。

　　客户要“观察”我一段时间

　　理财规划在国内刚刚兴起，中国人有钱不外露、不轻易相信别人等特点，给理财规划工作出了难题，如何让客户信任自己呢？除了借鉴国外理财规划行业强化职业道德和建立相应的惩罚机制，树立业界的专业氛围给予保障之外，还需要理财规划师和客户双方的沟通。很多人并不了解理财规划师的工作，所以理财规划师与客户在最初的交流上是很困难的。

　　高蕾说：“客户要通过自己的眼睛和感觉来‘观察’、‘考察’我一段时间，有的时候甚至是半年、一年的时间。只有做得踏实、专业，客户才能够很快接受理财规划师。”

　　客户的“小金库”全归我管

　　这个工作做起来具有很浓的人情味，不仅要专业上出类拔萃，还要与客户互相信任。高蕾说：“有的客户会把连丈夫或妻子都不知道的‘小金库’也让我帮着打理。我们这个工作，要充分了解客户，只有搞清楚了客户所有资产后，才能够制定适合他的理财方案。”在国外，理财规划师都有准家庭成员的地位，因为在与客户长期打交道的过程中，他就会融入这个家庭，了解客户的需求、担忧以及偏好，这样才能制定出最适合客户的方案。理财规划通常时间很长，甚至是客户一生的财务规划，所以理财规划师要与客户成为朋友，高蕾笑称，就是要建立一种“长期战略性的伙伴关系”。

　　帮“月光族”存钱买了房

　　高蕾回国后第一个客户就是一个典型的“月光族”，他是一个27岁的搞IT的男孩，虽然月薪8000元，但就是攒不住钱，无奈的他找到高蕾寻求帮助。

　　高蕾先是让这个客户记录其每天的开销明细，但他坚持不下来。之后高蕾又想出第二招，即要求其保留消费发票。一个月后，客户拿了厚厚一沓发票找到她。高蕾和他一起分析，结果发现除了交通、吃饭等必要花费外，该客户买衣服的花费很多。而造成他每月“月光”的罪魁祸首是卡拉OK的花费，这个客户一个月竟然要去唱12次，而且都是他自己埋单。高蕾劝说他，这部分开销一定要压缩。

　　为了能有效控制，就帮他制定了一个消费方案，限定卡拉OK每月最多唱4次，必要的衣服消费要保证部分，此外还为他制定了一个定期定额的强制性的投资基金产品，每月工资一到账先就划走2000元，信用卡也由原来的三张强行只保留一张。

　　方案制定出来，关键是要执行，但是这个“月光族”哪受得了这个罪。头两个月，没到月末他就连吃饭的钱都没了，只能靠借记卡维持。这样他见到高蕾就很尴尬，也决心要认真执行理财计划。后来坚持了不到半年，他的消费支出就逐渐规律了。最后用自己存的钱，加上父母的资助，这个“月光族”居然付了首付，买了自己的房。他购房时，也是高蕾为他制订的购房财务规划，包括购买什么类型的房子，每月还多少贷款不会形成财务负担等等。现在，高蕾和他成了私交很好的朋友。

　　「新闻链接」

　　理财规划目前分为两个级别

　　目前，理财师分两个等级，分别是理财规划师（国家职业资格二级）和高级理财规划师（国家职业资格一级）。理财师必须掌握包括经济学、消费支出、保险学、实业投资学等9个方面的基础知识。

　　理财规划师报考条件

　　报考理财规划师即国家职业资格二级，需要具备以下条件之一就可以：

　　（1）具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上；

　　（2）取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上；

　　（3）取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上。

　　均需经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。

　　高级理财规划师报考条件

　　报考高级理财规划师即国家职业资格一级，需要具备以下条件之一就可以：

　　（1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上；

　　（2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作）；

　　（3）取得金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作）。

　　均需经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。

    「职业培训」

    根据福建省职业技能鉴定指导中心《关于做好2010年职业资格统一鉴定工作的通知》，2010下半年国家理财规划师职业考试定于11月20日举行。据悉，省考培中心组织的理财规划师职业培训定于7月29日正式开课，详情可登录福建考试培训资讯网www.fjkspx.com查询或致电0591-87249053  87103596咨询。